5천만원 증여 시 세금 얼마? 절세 포인트 완전 정리
증여세, 얼마나 내야 할까?
부모가 자녀에게 5천만 원을 증여하면 얼마의 세금을 내야 할까요? 일반적으로 성인 자녀는 10년 동안 최대 5천만 원까지 증여세가 면제됩니다. 즉, 5천만 원까지는 세금 없이 자녀에게 이전이 가능합니다. 단, 이 한도를 초과하는 경우 초과분에 대해 10%부터 시작하는 누진 세율이 적용되며, 금액이 커질수록 최대 50%까지 세율이 올라갑니다.
증여세는 미리 계획만 잘 세워도 수백만 원의 세금을 줄일 수 있는 절세 전략이 됩니다. 지금부터 5천만 원 증여 시 세금 계산과 절세 팁을 구체적으로 알아보겠습니다.
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5천만 원 증여 시 세금 계산은 이렇게
성인 자녀에게 5천만 원을 증여하면, 공제 한도만큼 세금은 ‘0원’입니다. 하지만 6천만 원을 증여하면 어떻게 될까요? 이 경우 5천만 원 공제 후 1천만 원에 대해서만 세금이 부과됩니다. 증여세율은 초과 금액 1억 원 이하 구간에서는 10%가 적용되므로, 세금은 100만 원입니다.
이와 같이 증여세는 공제액을 제외한 ‘순증여액’에 세율을 곱해 산출되며, 이후에 세액공제를 적용해 실제 납부세액이 결정됩니다. 따라서 세율 자체보다, 공제액을 얼마나 활용했는지가 절세의 핵심입니다.
절세 전략, 이렇게 짜면 됩니다
첫 번째 전략은 ‘분할 증여’입니다. 예를 들어 부모 각각이 자녀에게 5천만 원씩, 총 1억 원을 증여하면 각각의 공제를 받아 증여세를 면제받을 수 있습니다. 두 번째는 ‘10년 단위 증여’입니다. 증여 공제는 10년 단위로 적용되기 때문에, 이를 기준으로 장기적 증여 계획을 세우면 무리 없이 절세가 가능합니다.
또한 조부모를 통한 증여, 배우자를 활용한 분산 증여 등 가족 간 증여 구조를 활용하면 더욱 효과적으로 자산을 이전할 수 있습니다. 단, 이 모든 절차는 금융 흐름과 자금 출처가 명확해야 하며, 문서와 이체 기록 등 증빙자료를 잘 갖추는 것이 세무조사 리스크를 줄이는 열쇠입니다.
결론: 5천만 원 증여, 계획이 세금 차이를 만듭니다
5천만 원은 증여세 비과세 한도의 핵심 구간입니다. 정확히 이해하고 활용하면 자녀에게 부담 없이 자산을 이전할 수 있고, 초과 증여 시에도 체계적인 전략을 세우면 최소한의 세금으로 목적을 달성할 수 있습니다. 전문가의 상담을 통해 맞춤형 절세 플랜을 세워보세요.
자주 하는 질문과 답변
Q1. 자녀가 미성년자인 경우 공제 한도는?
답변: 10년간 2천만 원까지 비과세입니다.
Q2. 배우자를 통한 증여도 비과세가 적용되나요?
답변: 네, 배우자에게는 10년간 6억 원까지 비과세가 적용됩니다.
Q3. 10년 이내에 두 번 증여하면 어떻게 되나요?
답변: 공제액은 합산되어 적용되므로 초과분에 대해 세금이 부과됩니다.
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