1인 사업자, 세금 아끼는 방법 없을까? 현실적인 절세 전략 정리

매출은 오르는데 통장 잔고는 그대로라면, 그 원인은 ‘세금’일 수 있습니다. 특히 1인 사업자는 매출부터 비용, 세금까지 모든 걸 혼자 관리하다 보니 제대로 공제받지 못하고 세금을 더 내는 경우가 많습니다. 하지만 몇 가지 핵심 전략만 알아두면, 매출 규모와 상관없이 실질적인 절세가 충분히 가능합니다. 매년 5월 종합소득세 신고 시즌 전까지 꼭 알아야 할 1인 사업자 절세법을 소개합니다.

1인 사업자, 세금 아끼는 방법 없을까? 현실적인 절세 전략 정리

비용 처리 기준부터 명확히 하자

 

사업자는 개인과 달리 사업과 관련된 지출이라면 대부분 비용 처리 가능합니다. 하지만 영수증만 있다고 다 비용이 되는 건 아니며, ‘사업 관련성’과 ‘증빙 자료’가 핵심입니다.

예를 들어,

• 업무용 통신비, 교통비, 식사비 등은 사업 목적이 명확해야 공제 가능
• 카드 영수증, 세금계산서, 현금영수증 등 증빙 자료 확보 필수
• 사업용 통장과 개인 통장을 분리해두면 경비 증명이 훨씬 쉬워짐

정리된 비용 내역은 종합소득세 신고 시 필요경비로 인정되어 과세표준을 줄이고, 세금을 직접 줄이는 효과를 냅니다.

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사업용 계좌·카드 따로 쓰기

소득세나 부가세 신고 시 개인 계좌와 섞인 거래는 비용 인정에서 불리합니다. 따라서 국세청에서도 사업자라면 사업 전용 계좌와 카드 사용을 권장하고 있으며, 특히 사업용 계좌로 등록하면 전자세금계산서, 부가세 신고 시 자동 연동도 가능해져 실무 편의성도 높아집니다.

신규 사업자라면 사업자등록 후 즉시 별도 통장 개설하는 것이 절세의 첫걸음입니다.

세액공제형 상품 활용하기

소득이 많을수록 세금을 줄이기 위한 절세 상품 활용이 효과적입니다.

• 연금저축, 개인형 IRP: 연간 최대 700만 원까지 세액공제 (13.2~16.5%)
• 노란우산공제: 중소기업중앙회가 운영, 납입액 소득공제 + 복지혜택 제공
• 보장성 보험료: 일정 한도 내 세액공제 가능

이러한 상품은 단순히 절세 효과뿐 아니라 노후 준비, 갑작스러운 리스크 대응에도 도움이 되므로 적극 활용할 가치가 있습니다.

 

간편장부? 복식장부? 나에게 맞는 방식 선택

1인 사업자는 매출이 연 7,500만 원 이하인 경우 간편장부 대상자로 분류되어 상대적으로 간단한 방식으로 비용 계산이 가능합니다. 하지만 경비 비율이 높다면 복식장부로 전환해 더 많은 공제를 받는 전략도 고려해볼 수 있습니다.

복식장부를 제대로 작성해 신고하면 추가공제(장부신고세액공제) 혜택도 받을 수 있어, 장기적으로는 세금 부담이 더 줄어들 수 있습니다.

결론: 세금은 피할 수 없지만, 줄일 수는 있다

1인 사업자는 소득을 버는 것만큼이나 세금을 아끼는 전략이 수익률을 결정합니다. 장부 정리, 비용 증빙, 절세 상품 활용까지 기본 원칙만 잘 지켜도, 세금 부담은 눈에 띄게 줄일 수 있습니다.

"일은 혼자 해도, 세금은 전략적으로 관리하세요. 절세는 1인 사업자의 가장 강력한 무기입니다."